“你取现金准备干嘛？”

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“你取现金，目的是什么？”

相信很多去银行柜台取钱的人，可能都会遇到这种盘问。遇到好一点的，你回答一遍就算完事。遇到刁钻的柜员，能问一遍又一遍，问的让你怀疑人生？

很多储户都是很愤怒的表示，这到底还是不是我自己的钱？我取自己的钱，哪有那么多的为什么？我就是想取钱出来数一数，行不行？

银行盘问储户取现金目的，是为了打击洗钱等违法犯罪行为。这本来是好事，但是，很多基层员工，已经把好事变成了“扰民”。

反洗钱可以，但是，能不能做的更合理一些，人性化一些？能不能不要如此的扰民？

不可否认的是，盘问取钱用途，确实能在一定程度上，有利于打击洗钱等违法犯罪行为

根据人民银行的规定：个人日存取款现金，达到5万块钱。个人日转账金额，达到20万。银行须向人民银行，提交储户的个人信息。

这个是人民银行规定的。

基层银行，在日常办理业务的时候，遇到取大金额现金的储户，有责任问询取现金的用途。

因为现在洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动，特别的猖狂。这些违法犯罪行为，大部分情况下，都必须要经历最后一步：就是找人去银行，把钱取出来。

有很多人，就见钱眼开。帮助别人转账到自己账户，然后再把现金取出来，交给对方，从中谋取一定的利益。

有一句话怎么说来着：做贼心虚！人一旦做了违法的事情，心里面就会很慌，是禁不住别人盘问的。

今年三月份的时候，我工作的银行就遇到过这种事情。有一个二十多岁的年轻人，来柜台取现金10万块钱。系统显示，这笔钱是上午才打进去的，他中午就要取现金走。

柜员就问这笔钱，是谁打给他的？

这个年轻人就很慌，一会说是自己打工挣得，一会说是借亲戚朋友的钱。这种一看就有问题，然后柜员就想办法拖走客户，悄悄地报警。

警察来了以后，往那里一站，这个年轻人全身就在发抖。三两句话，就把真实情况问出来了。这个取钱的年轻人，是认识一个朋友，给他转10万块钱。把现金取走，交给他朋友，然后给他3000块钱的好处费。

这个就是盘问取钱用途，能起到的积极作用。

但是，很多银行，储户取个两三万块钱，都要盘问很久，就真的是过分了

现在很多基层银行，都出现一个什么情况？你取大额的现金，柜员会盘问你用途。这个属于正常情况，人民银行的要求。你去取个两三万块钱，柜员也是盘问个不停。

而且，很多柜员的态度很不好，那种盘问的语气和态度，直接就是把取钱的储户，和“违法犯罪分子”划上了等号。

知道的人，知道你是在履行职责。不知道的人，还以为你是在审讯犯人。

对于很多正常的取现金，银行柜员完全可以做到人性化的。

像一个五六十岁的人，又是本地户口，他取个两三万块钱，能像是去洗钱的吗？你询问一遍又一遍，客户能不发火，才是怪事。

最近宁波某银行，不就是发生了这样的一件事情么。一个叔叔取现金2万5，结果被柜员盘问的不耐烦。一怒之下，就是一块一块的取。并且表示，以后每一天都要一块一块的取。直接把办业务的柜员，怼得泪流满面。

这种事情，放在谁身上，都会发火。这也从侧面反映，很多银行的基层员工，做事非常的不人性化。

像我工作的银行，有个退休的叔叔。他每隔三个月，就要来银行取一次现金，每次都要取两三万块钱。

他的退休金特别地高，高到一般人难以想象的地步。他的退休金银行卡里，常年保持着十几万的活期余额。

要是按照很多银行的做法，这个肯定要盘问一下。其实，真的没必要。他就是取自己退休金的钱，根本和洗钱没有半毛钱的关系。

你要是一直盘问他取钱干嘛，他能去干嘛？生活开销花费呗，补贴家里的小孩呗。

如果去柜台取现金，被柜员盘问怎么办？

我教给大家的方法，就是只需要正常回答就可以。

你不需要去绞尽脑汁，想一些看起来很靠谱的取钱用途。你是打算干嘛，就回答干嘛。哪怕你就是想取出来，数一数再存进去，也不是不可以。

一般情况下，只要不是几十万的大金额，银行柜员的盘问，也只是例行公事。只要你的银行账户，没有任何问题，他们不会过多追究的。

如果遇到那种，特别“烦人”的柜员怎么办？一遍又一遍的盘问，你取钱干嘛？不问出个所以然，誓不罢休的那种。

这种情况怎么办？

你就可以告诉那个柜员，就是觉得她们银行服务态度不好，所以想取现金，然后存到别的银行。（当然你这么说是有前途的，就是你的银行账户，没有任何问题。）

你这么一怼回去，银行柜员绝对不会再盘问了。如果还盘问，那只有一个可能，就是你的账户有问题，被风险预警了。那这种情况下，就不是盘问了，就可能是警察叔叔请你去派出所喝茶了。

最后再多说几句：

国家政府打击洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动，这个绝对是好事，我们这些普通老百姓，也都是举手赞成。

银行出于反洗钱的政策，盘问储户取现金用途。这个我们也能理解，也是全力的配合。

只不过，希望银行在做事的时候，也能够人性化一点。那些看起来，就根本不可能涉及洗钱的取钱，就别像审讯犯人一样的盘问了。

“宁可错杀一千，也绝不放过一个！”这真的不是一个反洗钱的好方法。

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